电子银行快步发展 手机银行爆发式增长

来源：金融时报

手机通讯和移动互联网快速发展以及客户对高效便捷金融服务的迫切需求，带来了银行电子银行业务快速发展的机遇。上市银行2012年半年报披露工作刚刚结束，从上市银行的半年报数据显示，电子银行业务已经成为银行提高整体竞争力的关键性业务，多家银行的电子渠道交易量占比都已超过60%。面对网络经济高速发展、电子支付环境日趋完善、客户使用电子银行的习惯逐步养成，专家预计，银行未来将进一步加大对电子银行领域的投入力度。

电子银行业务持续增长

上市银行的半年报数据显示，今年上半年，国有5大商业银行电子银行业务都有较快增长。截至6月末，中行企业网银和个人网银交易量都有30%以上的增幅，其中企业网银交易量达到35.89万亿元，同比增长39.59%，个人网银交易量3.56万亿元，同比增长30.17%。交行自助银行交易量达到人民币4847亿元，同比增长20.32%；工行电子银行业务的交易额达160万亿元，同比增长近20%；建行个人网银交易量累计20.33亿笔，企业网银交易量5.49亿笔，手机银行交易量1.36亿笔；农行电子渠道交易笔数达131.44亿笔，同比增长38.53%。

电子银行交易量的上升带动相关业务收入增加。农行半年报显示，该行电子银行业务收入达到25.28亿元，较上年同期增加5.96亿元，增长30.8%。建行上半年电子银行业务收入22.51亿元，增幅为5.48%。

对于电子银行业务的持续高速发展，有关专家认为，除了网络基础设施建设不断完善和电子商务蓬勃发展外，还在于电子银行业务的普及使得电子银行客户数量增长显著。半年报数据显示，截至6月末，工行个人网银客户数达到1.3亿户，较去年同期增长了21.19%；建行个人网银客户数为10168万户，较上年末增长20.27%；企业网银客户数为173万户，增长24.46%； 中行企业网银客户数和个人网银数分别比去年底增长39.05%和40.13%，电话银行客户数增长17.38%。农行的个人网银注册客户总数和企业网银注册客户总数也达到7714万户和156.42万户。

值得关注的是，在上半年各行中间业务增长乏力的情况下，电子银行业务由于运营成本低、普及快，其收入的快速增长成为一个新亮点。一个明显的例子就是，农行中间业务收入增幅为4.83%，除了其代理业务和托管业务的收入增长强劲外，其电子银行业务收入增幅达30%以上。

手机银行爆发式增长

随着信息技术的飞速发展，智能手机普及率越来越高，手机银行方便、高效，对用户的黏度也越高，因此，移动金融也正逐渐成为银行业的战略高地。

半年报显示，各家银行手机银行业务都呈现出爆发式增长，手机网银客户数量和交易量都出现了大幅的增加。半年报数据显示，截至上半年，建行手机银行客户数为6517万户，增长38.81%，交易量达1.36亿笔；工行手机银行客户数已超过6100万户，较去年同期增长近60%，交易额增长了665.4%；中行手机银行客户数达到3270.69万户，比去年底增长91.78%，交易额206.22亿元，同比增长461.30%；交行手机银行交易笔数、交易金额同比分别增232.48%和353.7%；农行掌上银行上网用户总数也已达到4632万户，交易金额达1615.94亿元。

随着手机银行业务的深入人心，客户对移动金融服务的需求急剧增加，各家银行纷纷推出手机银行新业务、上线新系统。半年报显示，上半年，农行正式推出运用在手机等手持通讯设备中的掌上银行产品，全面升级掌上银行产品系列，上线掌上银行客户端系列iPhone版，完善掌上银行浏览器系列WAP流畅版及3G时尚版的交易功能，丰富手机商城、商旅服务等多个增值服务功能。中行上半年除个人网银新增银医通、中银财互通账户等多项产品功能、优化转账汇款和通知存款服务外，还全新推出企业手机银行，同时，个人手机银行也率先推出 Windows Phone 客户端，新增白银宝、第三方存管预约开户等服务功能。

半年报显示，各家银行上半年持续丰富手机银行功能，除了金融服务外，还充分发挥移动终端的定位功能，为客户在线提供银行网点位置、工作时间等实用信息及导航指引，并有效拓展了客户金融业务办理和生活消费结算渠道。此外，各家银行还在不断完善电子银行服务功能的基础上，注重服务品质的提升和服务细节的优化，努力为客户提供更加便利、舒适的体验。

电子金融服务体系日益完善

电子金融服务的完善带来了越来越方便的电子化交易，令电子银行的交易量远远超过传统的柜台交易量。截至今年上半年，国有5大商业银行中披露电子银行分流率的三家银行这一数据都达到60%以上，其中工行电子渠道完成的业务量在全部业务量中的占比已达到73%以上，交行电子银行分流率也达70.62%，较年初提高4.18个百分点；农行电子渠道交易数占全行交易笔数的64.29%，同比提高2.77个百分点。

电子银行正成为提高银行整体竞争力的关键性业务。“越来越多的用户开始将电子银行作为办理金融业务的主要渠道，银行应顺应电子银行发展趋势，在技术、产品、服务等层面围绕用户需求创新，为用户打造全方位安全便捷的电子金融服务。”某商业银行电子银行部负责人表示。

专家表示，将来银行在电子银行领域开发时不应该仅仅局限在增加更多的功能或者更炫的设计上，而应更加侧重如何在保证安全性的基础上逐步增加电子银行的易用性，让电子银行变得更加傻瓜化，才能让更多的受众接受和使用电子银行。各家银行在半年报中都表示，要不断完善物理渠道和电子渠道相互促进、互为补充的服务体系，促进电子银行服务能力和服务品质同步快速提升。