电子银行使用比例超九成

来源：金融投资报

随着智能手机的普及和各家银行电子银行服务的完善，越来越多的用户选择了方便快捷的电子银行自主操作代替各网点的漫长等待。近日，艾瑞咨询集团发布2012年《中国电子银行用户调研报告》，数据显示，2012年，有七成以上的用户使用过网上银行，近三成的用户使用过手机银行，而所有电子银行的用户中，各有近三成的人群分别使用网银和电子银行向第三方账户充值。

值得注意的是，在所有电子银行用户中，虽然安全性满意度占据了较高水平，但是安全顾虑同时也仍然是用户拒绝使用网银和手机银行的主要原因。

九成用户是非柜台服务

从国内电子银行用户的使用行为特征来看，76.9%的用户在过去一年中使用网银业务，排名第一。ATM机和手机银行分列第二、三位，占比为57.5%和28.9%。自助终端设备、电话银行排名靠后。若把所有类别的电子银行服务的使用情况相加，占比超过九成，没有使用过非柜台类服务的客户仅占7.9%。

艾瑞分析认为，网银是维持网络经济正常运转的基础工具，随着互联网的快速发展，网银的普及和使用是不可逆的大趋势；ATM柜员机是在银行人力无法全天服务的情况下，维持用户正常现金支取的重要渠道，因此使用率也比较高；手机银行作为一项新兴业务，融合了网银和传统银行业务，其功能的全面性可以替代诸如自助终端设备、柜台服务、电话银行等功能单一的业务，电子银行已经成为银行服务不可或缺的一部分。

此外，虽然网银的使用普及和使用频率都超过手机银行，而网银和手机银行相比，也有可应用的场所和环境更加丰富、基础设施更加完善，标准更加统一、使用门槛更低等优势，但是艾瑞咨询认为，未来随着移动互联网的发展，手机银行将因功能的丰富性在使用频率上超过网银。

此外，国内25-30岁的网银及手机银行用户占比超过50%，年轻群体成为电子银行的主要用户；男性网银和电子银行用户数均超过总用户数的55%，随着女性网购用户的增多，女性网银用户和手机银行用户都将提高电子银行使用频率。

安全性成为用户焦点

在具体使用中，向第三方账户充值和网络购物是中国网银及手机银行用户最常使用的功能，两项最常使用用户超过各用户总规模的45%，网银充分发挥了它服务网络经济的功能。

从报告来看，2012年中国手机银行用户对其最常使用银行服务满意度良好，安全性无论在手机银行领域还是网银领域用户满意度均最高。艾瑞咨询认为，安全性是影响电子银行使用的基础因素，各银行对此格外重视，而移动互联的发展带动银行重视移动金融业务，使其在手机银行领域投入更多。

不过，与用户对电子银行使用安全性的高满意度形成鲜明对比的是，安全隐忧是用户不使用网银和手机银行的最主要原因。艾瑞咨询在调研中发现，用户的安全隐忧源于根深蒂固的观念，并没有现实体验做基础，要想打破目前这种观念，艾瑞认为可以通过加强电子银行安全性的宣传来实现。

事实上，不仅各银行应提高对电子银行的安全性的重视与宣传，作为电子银行最主要功能之一的第三方支付，也提高了了对资金的安全保障的重视程度。以支付宝为例，该公司近日宣布向全球所有快捷支付用户赠送一份永久的资金保障险，如果用户在快捷支付付款时资金被盗，保险公司将给与100%赔付，这一行动，可谓给全球1.5亿的快捷支付用户吃下一颗定心丸。

在此之前，作为第三方支付平台，支付宝已经向用户提供了包括余额被盗补偿、小额风险24小时极速补偿、信用卡还款失败补偿、缴费失败补偿等多项保障服务。伴随电子银行业务的发展，互联网支付逐渐加强了资金安全的重视，加速了电子银行业务的发展之路。