电子银行业务远超传统柜面交易

文章来源：中国金融智库

近日，中国银行业协会发布了《中国银行业发展报告(2011-2012)》，《报告》中提到,越来越方便的电子化交易,令电子银行的交易量远远超过传统的柜台交易量。以工商银行为例，其电子银行业务在全部业务量中的占比已超过70%。

网上银行也成立分支行
不久前，光大银行成立了“网络分支行”。通过光大银行在各门户网站上设立的入口，客户可以直接进入该行网上虚拟营业厅，轻松购买理财、汽车、黄金、基金、商旅、保险等产品，还可以快速缴纳水电费，参与并享受银行各类优惠活动，足不出户，就能实现银行大厅的金融服务，把银行轻松“搬”回家。

而今年7月，交通银行推出全国首台全新“远程智能柜员机iTM”,使自助机具实现“远程智能柜面服务”。

此外，广发银行推出全国首家24小时智能银行,以客户自助服务和远程客服协助替代传统柜台服务,实现部分取代银行传统网点的功能。

电子银行业务的快速普及，除了网络基础设施建设不断完善和电子商务蓬勃发展，还在于契合了客户对高效便捷金融服务的迫切需求。此外，银行抓住手机通讯和移动互联网快速发展的机遇，通过推广移动金融服务促进了电子银行业务的普及。

资费低廉成电子银行渠道拉客绝招
同样一笔异地汇款转账，通过传统的柜面办理、电子银行(包括网络银行以及手机银行)，手续费各要多少?

以某国有银行异地本行汇款转账为例，其收费标准为汇款金额的1%，最低2元，最高50元封顶;而通过网上银行，手续费减半，收费标准为0.5%，最低2元，最高25元封顶;这还不是最便宜的，如果通过手机银行汇款，收费标准为0.15%，最低2元，最高15元。

目前，电子银行已经可覆盖账户查询、转账、7×24小时汇款、缴费、在线支付等常规功能操作，有些网银还覆盖了网上外汇、网上证券、网上保险、网上黄金、网上期货等业务。

有数据统计，客户在银行网点柜面办理一笔业务，银行平均支付的成本在1元左右，而客户通过网上银行办理一笔业务平均成本不到0.1元，这也促使银行有动力将客户引向电子渠道，可以大大降低成本。根据上市银行2012年中期业绩报告显示，6月末,民生银行网上银行交易替代率超过85%;南京银行电子银行交易替代率为69.3%;中行个人网银客户和手机银行客户数分别达7807万户和3270万户，较去年增长40%和91%，手机银行交易量增长达461%。