邮储银行：致力“三农”金融服务 改善支付结算环境

来源：金融时报

近年来，中央出台了一系列强农惠农政策，并在“十二五”规划中明确提出，要大力增强对农村和农民的转移支付力度，促进农民收入持续较快增长。人民银行也多次下发文件，要求各金融机构坚决贯彻中央精神，把持续改善农村支付结算环境作为金融服务工作重点，积极支持社会主义新农村建设。

中国邮政储蓄银行拥有覆盖城乡的38000个网点，其中70%以上分布在县及县以下地区，有着服务“三农”的天然优势。特别是在一些边远地区，邮储银行是当地唯一的金融服务渠道。一直以来，邮储银行不断创新服务内容和服务方式，在改善农村支付结算环境方面作出了积极贡献。

电子渠道铺进村

长期以来，邮储银行依托邮政遍布城乡的4.5万个汇兑网点，形成全国最大的个人汇款网络，为广大农村客户提供按址、密码、入账、预约等多种汇款业务，以安全便捷的服务和低廉的资费，满足了农村客户日益增长的汇款需求。邮储银行汇兑业务具有不受收款人有无银行账户限制的优势，收款人没有银行账户，汇款人也可通过邮政汇款中的按址汇款快速地将款项汇给收款人，并可汇达我国所有能通邮的地址，包括农村和偏远山区。

2010年，邮储银行个人网银及网上汇款业务成功上线，将按址汇款、密码汇款等汇兑业务从网点收汇，拓展为可以由汇款人在网上自助办理，进一步提升了业务办理效率。汇款人还可以选择短信通知服务，收款人取款后，邮储银行会发送短信通知汇款人其款项已安全到达。

随着农村手机普及率的迅速上升，邮储银行于2012年7月试点农村手机支付业务，推出“汇易达”农村手机支付产品。该产品通过手机贴膜卡技术摆脱了传统手机支付产品必须依托手机上网功能的束缚，将一张薄如纸片的贴膜卡与手机SIM卡贴合，与客户的邮储银行绿卡或存折账号绑定，通过SIM卡功能菜单的操作实现手机支付业务。客户通过手机终端菜单的助农取款功能，在邮政村邮站、“三农”服务站和服务点商户处办理小额取现业务；通过手机汇款功能，办理行内汇款、跨行汇款和邮政特色汇款；通过农资结算功能，实现农资款项的收取，真正做到让农民足不出户办理支付结算业务；此外还可办理查询、便民缴费等业务。

通过以上有力举措，邮储银行引导农村居民利用电子服务渠道享受更为便利的金融服务，使汇兑这一在农村具有重要意义的传统业务迈上了新的发展台阶。2012年1～8月，邮储银行在全国办理收汇业务超过1.5亿笔，金额超过5326亿元，兑付业务超过1.5亿笔，金额超过5328亿元。

村镇流行用“绿卡”

在农村地区宣传推广邮储银行绿卡，培养农村居民使用银行卡办理支付结算业务的习惯，使其享受便利的金融服务，是邮储银行改善农村支付结算环境的重要举措。

在农村地区，邮储银行通过上门宣传、定点宣讲、聘请村长为义务宣传员等方式，配合现场演示、墙体广告、电视广播进行大力宣传，使邮储银行绿卡深入人心。目前，邮储银行绿卡在农村有了广泛的客户基础，同时功能日益丰富。

随着我国城市化发展和农村劳动力资源流动性增强，跨地域劳务输出日趋频繁。据国家统计局资料显示，2011年全国农民工总量超过2.5亿人。为了解决农民工携带大量现金返乡的资金风险隐患，2005年人民银行组织领导，中国银联联合商业银行和农村合作金融机构等启动了“农民工银行卡特色服务”，邮储银行积极参与其中。农民工银行卡特色服务，是指农民工可在打工地办理银联卡并存入现金，返乡后就近在邮储银行网点、农村合作金融机构等取款或查询余额。

截至2012年8月，作为农民工银行卡特色服务的受理方和发卡方，邮储银行实现农民工银行卡交易1000余万笔，交易金额超过130亿元。

2011年，邮储银行推出了“绿卡通福农卡”，这是一张为农村客户量身打造的“全能卡”，不仅具备储蓄、结算、理财等金融服务功能，更结合农村经济发展特点和农村客户需求，提供代收电费、水费，代发退耕还林资金、粮食直补资金、低保金、土地补偿款、医保资金等财政补贴资金的全方位综合金融服务。

截至2012年8月末，邮储银行县及县以下地区储蓄存款余额超过2.5万亿元，绿卡账户数为3.4亿户。2012年1~8月，邮储银行全国绿卡交易量超过29亿笔，交易金额超过11万亿元。2012年1～8月，邮储银行向县及县以下地区发放贷款161万笔，金额超过957亿元，大部分贷款通过绿卡发放。

邮储银行以绿卡业务为载体，在村镇一级行政区域，面向当地商户、种养殖户、运输户、外出打工人群推广绿卡及相关支付结算服务，走出了一条以“绿卡村镇建设”为龙头，全面改善农村支付结算环境的特色之路。

助农取款足不出村

家住浙江省丽水市景宁县郑坑乡的农民赵大爷，以前为领取每月60元的新农保基础养老金，要翻山越岭，去十几公里外县城里的银行。中巴车一天只有几班，时间安排对他来说很不方便，而且来回车费得花上35元钱，在县上吃顿午饭充饥，又得花掉好几块钱。

2011年，为解决农村地区普遍存在的小额提现难问题，根据中国人民银行相关部署，邮储银行在乡镇及以下农村地区选择具有一定经济实力、信誉良好的商户，通过为其安装“商易通”固话转账设备，以商户先行垫付现金的方式为农民提供“银行卡助农取款服务”。邮储银行的银行卡助农取款服务可以形象地概括为一张卡、一部机具、一个商户、一本账，助农取款机具直接深入到没有银行网点的乡村，为农民领取“新农保”等政府补贴提供了便利，进一步弥补了农村金融服务空白点，改善了这些地区的支付结算环境。

自从邮储银行推出银行卡助农取款服务以来，赵大爷再也不必长途跋涉，在家门口小卖部里的“助农取款服务点”就能领取这60元的养老金。记者跟随赵大爷亲身体验了一次助农取款。只见赵大爷将发放“新农保”补贴的绿卡通福农卡递给小店老板娘，老板娘接过卡片在邮储银行“商易通”固话转账机具上一刷，经过简单的几步操作，不到一分钟就将取款手续办理完毕，从自己的收银台里为赵大爷取出60元现金。同时，老板娘的手机短信响起，提示她自己的账户里增加了60元，这一进一出都没有发生任何手续费用。

小卖部的老板娘向记者摊开了账本：“我们这儿自从装了助农取款‘商易通’机具后，附近的乡亲们来取款方便了，取出钱来顺便在我们店里买点东西，我们的生意也比以前旺了。”

据了解，截至2012年8月末，邮储银行共建设银行卡助农取款服务点超过5.9万个，累计交易笔数超过210万笔，交易金额超过4.85亿元，得到了农村居民、服务点商户和当地政府的一致好评，在农村地区形成了“政府满意、商户乐意、农户如意”的多赢局面。