区域性银行的电商解决之道

来源：国际金融报 

互联网和移动互联网把客户生活呈现在了银行面前，允许银行和客户之间产生前所未有的粘性，对客户差异化的服务手段应成为区域性银行的核心竞争力。

区域性银行2013年第一季度业绩报告显示，区域性银行整体业绩增速明显放缓，经营环境的改变倒逼区域性银行转型的压力正在日益增加。面对未来的不确定，抓住互联网金融发展的重要机遇，促进业务转型升级便成了区域性银行的必然选择。电子银行的创新发展方向、银行互联网化的有效路径等问题也成了区域性银行普遍关注的焦点。

近日，中国网上银行促进联盟便携手常熟农商行联合举办了以“区域银行的电商之路”为主题的沙龙，邀请业内专家与长三角地区多家区域性银行负责人齐聚一堂，共同探讨了区域性银行的电商解决之道。

不进则退 区域性银行居安思危

艾瑞咨询的数据显示，2012年，我国电子商务交易规模达8.1万亿元。预计未来3-5年，中国电子商务市场将维持稳定的增长态势，平均增速超过35%，2015年达到26.5万亿元。数字化时代化背景下，银行业已身不由己被卷入了互联网金融的浪潮。

而事实上，对于物理网点相对较少的区域性银行来说，通过介入电子商务实现银行业务的互联网化，可以轻松突破其金融服务在地域和时间上的限制，为区域性银行实现业务转型、保持增长势头提供了绝佳的机会。

据了解，包括北京银行、南京银行、杭州银行、宁波银行在内的多家银行已经在积极动作，尝试开展网络融资、远程银行、智能银行等基于互联网的创新业务，希望抢占互联网银行发展的先机。

常熟农商行副行长赵志刚在会上表示：“21世纪最大的趋势，要么是电子商务，要么是无商可务。” 他认为，互联网使银行的渠道被拓宽、效率得到了提高，也强化了银行对信息的管理。

服务移动生活 价值延续发展

然而知易行难，区域性银行主动参与互联网金融所需面对的竞争者中，不仅包括业内的重量级大银行、风头正劲的互联网巨头，甚至还包括掌握网络资源的移动网络运营商。与他们相比，区域性银行参与游戏的资本在哪里？如何才能充分发挥自身优势与“大佬”们形成错位竞争，在互联网金融的发展中争得一席之地？

“区域性银行发展电商有一个关键的概念叫‘行外行’。银行应该从转变观念做起，网上银行不仅仅是提供一个渠道，而应该是银行的一个前台部门，应该有自己的客户群体、有自己独立的产品。”中国网上银行促进联盟秘书长曾硕认为，“区域性银行参与互联网金融竞争应该采取创新、差异化和接地气这三大战略。”

区域性银行在网银建设的成本投入上无法与大行相比，平均成本也相对较高，但经营管理机制比大行更为灵活，在业务创新和技术创新方面有着大行无法比拟的优势。而创新是银行互联网化发展最重要的元素之一。

互联网和移动互联网把客户生活呈现在了银行面前，允许银行和客户之间产生前所未有的粘性，对客户差异化的服务手段应成为区域性银行的核心竞争力。作为区域性银行，城商行在当地有着丰富的资源，顺应移动互联网O2O的发展趋势，联合当地资源，与地方政府、医疗等公共设施系统合作，与市民的线上线下生活衔接，甚至包括服务类似于义乌小商品市场这样的区域性市场，都将让区域性银行大有可为。

 “互联网金融交战已经开始，借鉴互联网企业的优势，利用互联网把服务真正的融到客户的生活中去、融到商户生意的价值链上去，建立共赢关系，是区域性银行服务转型的致胜因素。”曾硕总结。