如何率先抓住机遇、转变思路，建立适合企业电子商务转型的运行模式和配套机制，提供协同化、差异化的电商金融服务，是银行业积极探寻的课题。

随着互联网经济的飞速发展，电子商务已成为一场划时代的商业革命，引发了居民生活消费、企业生产经营和社会商贸流通的深刻变革。电子商务将彻底颠覆传统商业银行赖以生存的经营环境，促使银行经营模式和经营理念的转型与创新。

迎接电子商务新经济环境挑战，创新电子商务发展模式，重构电子商务市场格局，已成为商业银行增强核心竞争力，推动业务经营转型的战略之举。如何率先抓住机遇、转变思路，建立适合企业电子商务转型的运行模式和配套机制，提供协同化、差异化的电商金融服务，是银行业积极探寻的课题。

多元化需求催生渠道协同

信息流、资金流、物流是电子商务的核心内容，其中，资金流是决定电子商务交易能否安全顺利、方便快捷、低成本开展的关键环节，其流动与处理的效率、成本的高低直接关系到电子商务开展的效果。现阶段，资金流问题的解决主要依赖于商业银行提供的电子支付渠道。

随着越来越多的企业“涉水”电子商务，供应链上下游对电子支付渠道的需求呈现出多元化扩展的趋势。很多企业的经销商遍布全国、遍及城乡，不同的客户群体有着不同的支付偏好和安全顾虑，这就对支撑电子商务资金流动的支付结算方式提出了更高的要求，银行必须提供涵盖网上银行、手机银行、电话银行、柜台汇款等在内的多种线上、线下支付渠道，才能满足企业电商化过程中不断扩展的新需求。

反观电子商务市场发展趋势，电子商务真正做强之时，正是资金流、信息流、物流完全打通之时，此过程必然经由线下销售向线上线下融合营销阶段发展，直至形成多渠道实时协同平台，从而构建起一个开放、协同、繁荣的线上线下一体化的电子商务生态系统。

在这个转变过程中，单一的支付渠道已无法满足企业电商转型的多元化需求，多渠道协同理念应运而生。

多渠道协同促银企双赢

多渠道协同就是综合电子银行各渠道的优势，统一各渠道支付功能，随时随地为客户提供便捷的支付服务，打造一个无缝的多渠道联动支付体系。并且，各个渠道的支付信息都可以与电商平台中的订单信息相匹配，实现资金流与信息流的高度融合。

简单打个比方，经销商在电商平台下订单后，除了可以选择常见的网银支付，也可以选择手机、转账电话、ATM、银行柜台等渠道支付，既可以用本行卡支付，也支持他行卡支付，并且通过各种渠道支付的订单，都可以实时归集至电商平台进行统一管理。

通过多渠道协同可以实现供应链上下游企业和银行的双赢。对供应链上下游企业来讲，通过多种渠道均可完成下单、付款，全方位满足了下游经销商多元化的支付需求；同时，各渠道支付信息与订单信息的实时匹配，能极大减少企业财务和销售人员数量，显著降低经营成本，提高工作效率；对银行来讲，通过提供多渠道协同金融服务，一方面能大大提高银行服务效率，降低经营成本，另一方面能紧密银企关系，提升客户黏性，为银行带来更多的资金流量和存款沉淀，并可将更多的线下产品与服务通过多渠道延伸到线上电商平台，带动中间业务和其他业务的发展。

目前，各家银行推出的电子商务平台大多只支持单一的互联网渠道，各渠道难以协同整合成为电商金融发展的掣肘。可以说，谁能率先破解渠道协同的困局，谁就能在未来竞争中占据领先地位。

“E商管家”的创新亮点

“过去，公司财务人员天天跑银行，E商管家上线后，实现了全渠道订单归集、网上对账、在线结算、24小时处理业务，非常方便快捷，E商管家不仅为我们做了电子商城，而且提供了多渠道的支付手段，既有电脑的、手机的，也有电话的、POS的；既有农行的，也有其他银行的。这对像我们这样市场遍布全国各地、下游经销商深入农村乡镇的公司来说尤为重要。”湖北钓鱼王渔具集团公司总经理高佳泉在中国农业银行电子商务服务平台“E商管家”营销发布会上向与会者描绘出多渠道协同给企业带来的方便与快捷。

与传统电子商务平台相比，农业银行的“E商管家”具有“新定位、新模式、新技术”等创新特征。平台采用“云服务+多渠道”模式，建立了一个企业通用的云端商城及销售管理系统，将企业的供应链管理、财务管理、商品管理、订单管理、物流管理统一在一个平台，然后通过支付渠道协同整合，向企业和经销商提供多渠道的电商金融服务, 帮助企业快速打通实体渠道与网络销售、订单采集与资金收付、生产经营与市场营销，实现了企业电商经营管理一体化和便捷化。

“E商管家”电子商务服务平台整合了企业网银、个人网银、手机客户端、转账电话、电话钱包、柜台、POS机具等多种支付渠道，对线上、线下付款信息在“E商管家”系统实时呈现，保证了订单信息流与资金流同步，实现了企业经营模式与电子商务、电子支付的深度融合。

当同业电子银行还在产品渠道、产品终端、行业应用垂直创新阶段时，“E商管家”已经横向整合了这些产品和渠道，实现了“线上+线下、本行+他行、同城+异地”的资金全渠道一体化归集，为企业提供了优质完善的电商金融服务，成功探索出一条企业电商转型与银行金融服务的多渠道协同之路。

作为银企电子商务业务合作的创新和延伸，“E商管家”平台功能将得到进一步完善，使电子商务成为服务企业客户群体、密切供应链上下游银企合作关系的重要平台，全面提升农业银行竞争力和“智慧农行”服务水平。