金时谭: 电子银行助推绿色金融 

来源：金融时报 作者：雅文

近日广发银行披露，截至2011年末，广发银行电子渠道替代率已达71.92%。这意味着超过七成交易在电子渠道完成，传统柜台交易已不到三成。

经过几年时间，我国银行电子银行发展快速，已进入深耕阶段，除了只有小部分城商行之外，国有商业银行以及全国性股份制商业银行电子银行交易量早已超过柜台业务，电子渠道占比七成以上，超过传统业务交易量2倍以上。有人甚至说，如果一家银行其柜面业务占比还在50%以上的话，那么这家银行在全国性银行中将很难立足。

由于电子银行提供了直接办理金融业务的渠道，客户不必奔波于银行网点就可以自助办理缴费、转账汇款、投资理财等各种非现金类业务，节省了大量的交通费用和时间，避免了大量车辆的行驶和尾气排放。网上银行、手机银行、电话银行等电子渠道具有无纸化、低消耗、高效率等优势,顺应了当今世界节能环保的发展潮流，在提升银行服务客户能力和水平的同时，也引领着银行服务进入电子金融、绿色金融的发展阶段。

以民生银行企业网银为例，目前该行对账客户数达11万户以上，如果按照每位客户每月节省1公斤纸计算，11万客户全年可节省1320吨纸，这样每年即可使1320立方米树木免遭砍伐，减少了750吨碳排放；如果以每个客户每周少往返银行一次、平均每次10公里路程计算，累计全年可减少碳排放近1 万余吨。由此可见，仅民生银行企业网银客户使用网上对账功能，就可减少近1.1万吨的碳排放，为节能减排做出了较大的贡献。目前，民生银行企业网银和个人网银客户覆盖率均达60%，企业网银和个人网银柜面交易替代率都在70%以上。

当前，我国进入了经济结构调整和发展方式转变的关键时期，绿色产业的发展和传统产业绿色改造对金融的需求日益强劲，使得“绿色金融”成为金融机构发展的趋势和潮流。电子银行业务的快速普及，除了网络基础设施建设不断完善和电子商务蓬勃发展等外部有利因素外，更重要的是还契合了客户对安全、高效、便捷的金融服务的迫切需求。

客观地说，虽然目前我国金融机构普遍对发展“绿色金融”颇为热衷，但在具体实践中却又面临着诸多的障碍，如“绿色金融”业务风险较高而收益偏低、信息沟通机制有待完善、金融机构缺乏专业领域的技术识别能力、相关政策不完善等。

从用户的角度看，不论是出于安全性考虑、还是传统习惯，国内还有很大多人不太愿意使用网银等电子渠道。2011年，电子银行安全案件主要集中在网银“钓鱼网站”和借记卡、信用卡盗刷两项中，这些案件的根本都是信息泄露导致客户网银、借记卡、信用卡信息被复制，然后再被盗刷。电子银行业务建立在虚拟的网络技术上，尽管低碳环保、省时省力，但同时也带来了安全性的担忧。因此这都让银行今后的工作要未雨绸缪。更为重要的是，还应加强客户对电子银行安全性的教育和引导。

今年“两会”期间有政协委员建议，国家应增强对绿色金融特别是电子银行的政策引导，加大扶持力度，设立“电子银行环保日”，广泛宣传电子银行的公益环保性，鼓励社会各界、银行业和社会公众共同努力，大力推广电子银行，使其成为推进绿色经济金融发展的重要力量。

应该说，设立“电子银行环保日”，不仅有助于促使社会公众树立推进电子银行发展，吸引更多社会公众转移到电子渠道，还有助于减少社会资源消耗，保护自然环境，扩大电子银行客户群体，促进互联网经济的快速发展。“两会”代表委员的提议将促使全社会树立普及电子银行、发展绿色金融人人有责的理念。