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广发银行北京第三家智能银行——动物园地铁支行正式开业。青睐“智能银行”的不仅仅有广发银行，包括交通银行、光大银行、农业银行在内的智能自助设备都已经在推广之中。
北京地铁四号线动物园站是北京客流量最大的地铁站之一，让致力于开拓市场的银行们早就“心仪”已久——2月28日，广发银行北京动物园地铁支行正式开业。这也是广发银行在北京设立的第三家智能银行。
青睐“智能银行”的不仅仅有广发银行，包括交通银行、光大银行、农业银行在内的智能自助设备都已经在推广之中。
各商业银行摩拳擦掌的背后，体现的正是银行渐渐褪下“高傲”的光环，努力提高客户体验、延长营业时间等改变。
而作为普通银行网点的“补充”和银行业务的延伸，在纽约、香港等国际化大城市，“地铁银行”已经十分普及，它能够让消费者不出地铁就办理各种金融业务。
据广发银行北京分行副行长刘卫星介绍，地铁银行设在4号线动物园站，周边客户群主要是动物园批发市场的小商品批发与餐饮、娱乐商户以及地铁的旅客。“一方面可以服务于大众客户，另一方面是通过大量的人流宣传提升广发的知名度。”
从ATM到VTM
这间不足70平米的地铁银行没有营业柜台，也不能办理对公业务。除了几台ATM柜员机之外，最引人注意的就是一台VTM(Virtual Teller Machine)智能柜员机。
使用这台VTM，在远程人工服务的提示下，用户可以办理自助银行的存取款和转账，还可以自助开户、自助申请储蓄卡和信用卡。
因为VTM所涉及到的结算、开户等业务属于支行一级的业务操作模式，按照监管部门要求必须作为支行来成立。
刘卫星介绍，VTM作为一项业务创新，之后会结合普通支行网点的建设进行铺设。“这样，网点柜员下班以后，客户仍然可以办理业务。”
根据银监会网站的信息显示，北京动物园地铁支行是在2013年1月16日获得银监会批准。而这也已经是广发银行在北京的第3家“24小时智能银行”，也是最小的一家。2012年7月开始，广发银行先后在金融街和日坛路安装相同的设备。
广发银行技术中心的工作人员告诉记者，VTM的后台设在广州，由广州的客服人员通过视频指引客户操作。北京的三台前端设备在广州对应着两组后台终端。
与普通银行网点相比，延时服务是地铁银行的最大优势。而为了配合更长的营业时间，地铁银行的人力资源成本也会相应提高。根据测算，一家实体地铁银行的运营成本要比普通网点高出15%左右。就效益来说，地铁银行盈亏平衡在短期内仍然是个问题。
在广发银行北京分行个人银行部总经理王宇看来，地铁银行所带来的广告效应却难以估量。“动物园地铁站每天的客流量会有10万人左右，由10万人带来的广告和宣传效益不是拿金钱来衡量的。同时VTM还属于新生事物，地铁银行可以吸引更多的人来接触了解。” 她说。
抢滩“智能银行”
显然，电子渠道服务愈发得到银行们的重视。
2012年7月，交通银行在上海宣布推出远程智能柜员机“iTM”。据了解，iTM可以通过实时通讯技术实现远程客服人员、理财专家与客户的互动，协助客户办理业务等金融服务。交行介绍称，首批iTM将在上海、南京、广州等城市布放。
2012年11月，农业银行在深圳举办的10周年网银庆典上也向媒体推介了VTM，农行的VTM能为客户办理包括借记卡发卡、存取款，甚至可以办理个人贷款审核、对公票据受理等业务。
同样，在光大银行，与VTM功能相类似的ATM视频柜员机已经在北京、海口、武汉、贵阳以及太原等地区试投放近20台。
各商业银行摩拳擦掌的背后，是银行在提高客户体验、延长营业时间等方面的改变需求。
去年12月，银监会主席助理阎庆民建议“银行对私时间延长一两个小时，民众可在下班后到银行处理个人金融业务”。自然，建议受到银行用户的欢迎。但对于银行来说，由此增加的运营成本是最大的障碍。
智能银行的自助服务为解决延时服务的难题进行了积极的探索。广发银行设在金融街支行、日坛支行的VTM可以实现24小时服务。广发银行动物园地铁支行受地铁商城营业时间限制虽然不能做到24小时服务，但在夏秋两季仍可以将金融服务延时到晚八点。
“目前银行用户已经习惯了电子渠道业务，银行需要根本改变观念，以客户体验为本位，从硬件建设到服务设计都要抓住并适应客户的需求变化。” 刘卫星表示。随着金融市场细分化，银行服务创新模式不断革新，地铁银行的模式或将成为银行新的抢滩点。
“未来我们想通过市场调研和测试，继续在北京的商圈密集区铺设这种小的自助银行。随着技术的完善，还将有更多的柜台业务转移到自助设备上，减轻柜台工作量。” 刘卫星称。
