微信与移动支付：银行的金融战略

来源：中国经济网

微信客服、微信银行、微理财、二维码支付、NFC支付等炙手可热的新型金融服务不断涌现是传统金融行业走进移动互联时代的最好证明。

人们不需到银行营业点排队办理业务，而是随时随地在手机上轻松点击就能完成需求。随着移动互联技术不断成熟，这种把银行“放进口袋里”的想法已经成为现实。微信客服、微信银行、微理财、二维码支付、NFC支付等炙手可热的新型金融服务不断涌现是传统金融行业走进移动互联时代的最好证明。

深圳农行相关负责人告诉记者，与十年前仅将网上银行作为渠道经营不同，当前的移动金融服务具有尊重客户体验、强调交互式营销、主张平台开放等新特点，而且在运作模式上更强调互联网技术与金融核心业务的深度整合，银行在经营模式及业务流程上将面临深层次变革。

银行与微信深度整合

从网上银行、手机银行到微信客服、微信银行，新科技给金融行业带来翻天覆地的变化。随着微信用户量不断攀升及新版5.0支付功能的推出，招商银行、工商银行等纷纷将“微信客服”升级成服务更全面的“微信银行”，实现传统金融与微信平台更深度的整合。

银行“微信客服”迈出了传统金融与微信平台结合的第一步。它主要采用聊天机器人方式对用户提出的问题进行标准化的回复以及向用户传送最新消息。在微信5.0平台构建的“微信银行”集合多种便捷服务。记者添加招商银行微信号后发现，该账号拥有借记卡账户查询、转账汇款，信用卡账单查询、还款等相关服务，还可以购买理财产品、生活缴费、网点查询和预约等。

在这场微信平台角逐中，各大银行不断推陈出新。浦发银行“微理财”则是通过微信公众账号信息交互实时查询浦发当前在售的固定期限或开放式等各类理财产品信息，还可直接通过微信完成购买并查询账号信息。据浦发银行相关负责人介绍，浦发“微理财”将不断拓展理财服务范围，增加基金购买、黄金交易、银证第三方存管等实用投资理财功能。

抢滩移动支付市场

有业内人士认为，移动支付将会是未来银行业兵家重地，事实上各大银行对移动支付市场谋划已久。光大、中信等各大银行通过与运营商、银联、零售商或手机制造商的强强联合，相继投放移动支付业务重弹。

中信银行推出“异度支付”包含二维码支付、NFC支付、全网跨行收单等子产品。据中信银行负责人介绍，二维码支付作为异度支付的重点产品使支付不再受物理网点和PC终端的限制，并利用中信自有专利的动态二维码技术来保证支付安全。中信银行与苏宁云商集团等国内零售巨头都签署了二维码支付合作协议。

与中信银行不同，光大银行“阳光e付”则是与通讯运营商及中国银联合作开发，将电子现金等账户加载在通信运营商SWP-SIM芯片卡上的金融IC卡应用。消费者使用具有NFC功能手机，去移动营业厅更换SWP-SIM卡并加载光大银行电子现金账户，关联光大银行借贷记卡，即可在中国银联具有“闪付”标识的POS机上进行无现金、无卡片的便捷消费。

竞争转向产业联盟

移动金融发展已成为时代潮流，大数据、云计算等技术推动金融行业持续转型与创新。光大银行负责人认为，移动信息技术为商业银行机构提供全新拓展金融业务的新型空间，是未来银行业竞争焦点。深圳农业银行相关负责人告诉记者，在移动互联时代，金融业务竞争不再局限于同业间还将转向产业联盟之间。竞争的参与方、竞争形态和手段都产生了巨大的变化。

该负责人表示，组建强势产业链联盟是移动金融业务竞争关键，主要有金融服务企业、电信运营商、内容提供商、渠道商等。移动金融业务产业链各方对主导权有着激烈争夺，主要在银行和电信运营商之间展开，两者存在复杂的竞合关系。在密切合作向用户提供高质量移动金融服务的同时，又有着独立的利益。掌握产业链的主导权意味着对客户资源有更大掌控力度，收益前景更大。